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信用卡貸款與信用貸款的區別

信用卡與信用貸款在生活中,人們可能會混淆信用卡貸款與信用貸款的含義,兩者雖然都是以個人信用進行貸款,卻有著諸多不同。具體有何不同,我們一起來了解一下吧


01載體不同


信用卡是以銀行為載體,依托信用卡平臺,開展的消費分期或現金預借等業務。

信用貸款是金融機構依附借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保和抵押。


02額度不同


信用卡的額度比較保守,一般只有幾千元到幾萬元,信用好或者級別高一點的信用卡額度可到幾十萬元,極少數能達到百萬元的額度。



信用貸款的額度較大,一般為一次性額度。


03貸款期限不同


信用卡還款期限比較短,即按信用卡的最長免息期來計算;如果是分期,可選擇3-24個月。

信用貸款還款期限較長,短一點的一兩年,最長期限可達數十年之久。


04利息不同


信用卡有免息期(通常為20-60天不等),日息一般為萬分之五,月息為1.5%左右,年化利率為18%。




信用貸款沒有免息期,銀行機構的月息一般在0.8%-1.5%區間,視借款人信用情況調整。民營貸款機構及小額貸款公司月息一般為1%-2.5%。信用卡在日常生活使用中產生的利息通常要高于信用貸款。


05消費方式不同


信用卡的額度一般只能作為刷卡消費用,若需提取現金,則要收取手續費和利息。

信用貸款的用法更為廣泛,包括消費信用貸款(房貸、車貸、助學貸等)、創業貸款及個體商戶貸款等,具有靈活性。‍



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